تحديد سعر الفائدة الحقيقي هو أحد العوامل المؤثرة على حركة الأموال والاستثمار في الاقتصاد العالمي والمحلي لأي دولة عربية وأجنبية ، حيث ينجم سعر الفائدة الحقيقي عن تأثير التضخم الاقتصادي وسعر الفائدة الاسمي في البنوك العالمية. . . الفائدة على الاقتصاد.
تحديد سعر الفائدة الحقيقي
يتم تعريف معدل الفائدة الحقيقي على أنه معدل الفائدة العادي مطروحًا منه معدل التضخم الاقتصادي مقسومًا على واحد زائد معدل التضخم الاقتصادي ، أي أن المقصود بسعر الفائدة الحقيقي هو العائد المالي الحقيقي الناتج عن تكلفة الاقتراض والإقراض الأموال ، ويعني سعر الفائدة العادي بفائدة اسمية. معدل الفائدة الاسمي من معدل التضخم ، حيث يتم احتساب معدل الفائدة الحقيقي على أساس معدل الفائدة المعلن عنه ، فليكن 6٪ ، ومعدل التضخم 5٪ ، فيكون معدل الفائدة الحقيقي (6-5 = 1) ٪).
تأثير أسعار الفائدة على الاقتصاد
لسعر الفائدة تأثير قوي ومهم على الاقتصاد العالمي والاقتصاد المحلي في أي دولة حول العالم ، حيث يساهم في عمليات التضخم والركود الاقتصادي ، والتضخم في الاقتصاد يشير إلى ارتفاع أسعار السلع المختلفة. . والمنتجات في الأسواق ، وعدم السيطرة الكاملة على التضخم يؤدي إلى تراكم التضخم وبالتالي ينتج عنه آثار سلبية على الاقتصاد ، وانخفاض في القوة الشرائية للمستهلكين وبالتالي ركود في الأسواق ، وارتفاع في الفائدة. يسحب سعر الفائدة قروضًا ذات سعة أعلى وبالتالي يقلل الإنفاق ، لذلك تخفض البنوك المركزية سعر الفائدة الاسمي على القروض لتشجيع المستهلكين على زيادة الإنفاق.
أثر رفع أسعار الفائدة على الدولار
يساهم رفع سعر الفائدة في تقوية الدولار الأمريكي ، حيث أن رفع سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية داخل البنوك يرفع أسعار الفائدة في جميع أنحاء الاقتصاد ويعطي قيمة أكبر للدولار الأمريكي. منتجات السندات لها معدلات فائدة عالية.
أنواع أسعار الفائدة
هناك عدة أنواع من أسعار الفائدة في الاقتصاد العالمي ، يتم تقسيمها حسب طول الفائدة والغرض منها ، وفق الأنواع التالية:
- مصلحة بسيطة.
- الفوائد المستحقة الدفع.
- الفائدة المركبة.
سيتم إعطاء شرح موجز لكل نوع أدناه.
مصلحة بسيطة
يتم تعريف الفائدة البسيطة على أنها الفائدة المستحقة بشكل دوري على القرض ، اعتمادًا على مبلغ القرض الأساسي. عندما يقترض العميل 2000 دولار بمعدل فائدة سنوي قدره 3٪ ، فإن الدفعة السنوية المستحقة على القرض هي نتيجة مضاعفة مبلغ القرض (2000 دولار) في معدل الفائدة السنوي (3٪) وبالتالي مبلغ السداد المستحق 60 دولارًا.
الفائدة المستحقة
يتم تعريف الفائدة المتراكمة على أنها الفائدة غير المدفوعة حتى نهاية فترة القرض ، وفي حالة تطلب القرض دفعات شهرية ، يتم استحقاق معدل الفائدة على مدار أيام الشهر. ادفع الفائدة التراكمية حتى الوصول إلى القيمة 30 دولارًا.
الفائدة المركبة
يتم تعريف الفائدة المركبة من الناحية الفنية على أنها مقدار الفائدة على الفائدة ، حيث يخضع سعر الفائدة للتغيير كل فترة زمنية معينة ، ويعتمد على رأس المال والفائدة المكتسبة مقدمًا. الفائدة السنوية هي نتيجة (1000 + 100 دولار أمريكي) مضروبة في معدل الفائدة (2٪) بحيث تكون الفائدة المركبة 22 دولارًا أمريكيًا.
مفهوم المصلحة الحقيقية
مصطلح الفائدة الحقيقية هو مصطلح معدل الفائدة الذي يتم فرضه لمواجهة آثار التضخم في العملة والتلاعب بها لتعكس التكلفة الحقيقية للأموال المقترضة والمُقرضة وقيمة العائد والربح الحقيقي لكليهما. المقترض والمقرض. . يتم تحديد سعر الفائدة الحقيقي بشكل تنبؤي عند حدوث تضخم لسبب غير معروف والاتجاه. يمكن حساب معدل الفائدة الحقيقي من نتيجة طرح معدل الفائدة الاسمي ومعدل التضخم الناتج. يعطي سعر الفائدة الحقيقي لمحة عامة للمستثمرين ورجال الأعمال عن السعر الحقيقي الذي يتعاملون معه بعد حساب معدل التضخم.
مفهوم الفائدة الاسمية
يشير مصطلح الفائدة الاسمية إلى قيمة الفائدة المعلنة دون الأخذ بعين الاعتبار معدل التضخم والآثار الناتجة عن التضخم والرسوم المالية ومعدل تراكم الفائدة على القرض ، وبشكل عام يعني مفهوم الفائدة الاسمية الفائدة. معدل الفائدة على السندات والقروض المالية ، وتقوم البنوك المركزية بخفض معدلات الفائدة الاسمية للمستهلكين لتشجيع الاستثمار الاقتصادي ، واكتساب المزيد من الديون وزيادة الإنفاق المالي.
سعر فائدة البنك المركزي
تم رفع سعر الفائدة في معظم البنوك المركزية في دول العالم ، لمواجهة آثار التضخم والمتغيرات والأحداث العالمية المختلفة وتأثيرها على الاقتصاد العالمي والاقتصاد المحلي وفق القيم التالية:
- رفع الاحتياطي الفيدرالي سعر الفائدة من 0.5٪ إلى 1٪.
- ورفع البنك المركزي السعودي سعر الفائدة 0.5 بالمئة من 1.25 بالمئة إلى 1.75 بالمئة.
- رفعت مؤسسة النقد العربي السعودي سعر الفائدة من 0.75٪ إلى 1.25٪ ، بمعدل 0.5٪.
- ورفع البنك المركزي الإماراتي سعر الفائدة بمقدار 50 نقطة أساس أو 0.5٪.
- معدل فائدة بنك إنجلترا هو 1٪.
- سعر الفائدة لبنك الصين الشعبي 3.70٪.
سعر الفائدة في المملكة العربية السعودية
تم تحديد سعر الفائدة في البنك المركزي السعودي عند 50 نقطة أساس من 1.25٪ إلى 1.75٪ في اتفاقيات إعادة الشراء ، وتم رفع معدلات إعادة الشراء العكسية بنسبة 0.5٪ من 0.75٪ إلى 1.25٪ لمواجهة ومعالجة آثار التضخم. انعكاسات قرار المجلس الفيدرالي الأمريكي برفع سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية من 0.5٪ إلى 1٪.
في الختام شرحنا في المقال السابق تعريف سعر الفائدة الحقيقي ، ما هو تأثير سعر الفائدة على الاقتصاد ، تأثير رفع سعر الفائدة على الدولار ، أنواع الفائدة ، مفهوم الفائدة الحقيقية. ، مفهوم الفائدة الاسمية ، وسعر الفائدة للبنك المركزي ، وسعر الفائدة في المملكة العربية السعودية.