ما الفرق بين التمويل الشخصي وسلفة الراتب العاجلة

نعرض لكم تفاصيل أخبار أهم وآخر زوار موقعنا في المقال التالي ما الفرق بين التمويل الشخصي وسلفة الراتب الطارئة؟

عمر شويل – جدة اعرف الفرق بين التمويل الشخصي وسلفة الراتب. قروض الراتب والقروض الشخصية هي منتجات مالية مختلفة تمامًا. عندما تحتاج إلى اقتراض المال ، لديك عدة خيارات مختلفة للحصول على قرض. يمكن أن تكون المطالبة بالتمويل الشخصي خيارًا فعالاً من حيث التكلفة ، وهناك عدة مرات يكون من المنطقي فيها تحمل هذا النوع من الديون. من ناحية أخرى ، غالبًا ما تكون قروض يوم الدفع باهظة الثمن ويجب تجنبها كلما أمكن ذلك.

لكن أحد تعريفات المصطلح لكل منهما هو أن التمويل الشخصي هو مجموع الأموال المقترضة من بنك أو شركة أو فرد خاص.في بعض الأحيان ، يطلب المُقرض من طالب القرض ضمان سداد التمويل ، مثل الأصل. كفيل أو شرط تحويل الراتب لحساب المدين ودفعات شهرية متساوية لفترة زمنية معينة. يُرجع المقترض المبلغ مع الفائدة على المبلغ الإجمالي. حيث أن سلفة الراتب هي طلب سريع وفوري للمال من المُقرض حتى تاريخ استلام الراتب ، وغالبًا ما يتم تقديمها دون أي ضمانات ودون تحويل راتب العميل. ومع ذلك ، هناك العديد من القروض الشخصية السريعة التي توفر تمويلًا شخصيًا سريعًا بدون ضامن وفوائد جيدة جدًا ، على سبيل المثال لمبالغ جيدة تصل إلى 90 ألف ريال.

الاختلافان الرئيسيان بين القروض الشخصية وقروض يوم الدفع هما تكاليف الاقتراض ووقت السداد. إليك سبب أهمية هذه الاختلافات.

1. تكاليف الاقتراض

سلفة الراتب أغلى بكثير من القرض الشخصي في جميع الظروف تقريبًا ، فعند استخدام قرض الراتب ، عادة ما تدفع رسومًا مسبقة تتراوح من 50 إلى 150 ريالًا مقابل كل 500 ريال تقترضها. لذا ، إذا اقترضت 1،000 ريال ، فقد تكون مدينًا بمبلغ 1،100 ريال أو 1،300 ريال فور استلام السلفة. قد لا يبدو هذا كثيرًا ، ولكن كما يوضح مكتب حماية المستهلك المالي ، فإنه يؤدي في الواقع إلى معدل النسبة المئوية السنوية الفعالة (APR) بنسبة 400٪ أو أكثر.

من ناحية أخرى ، لا تأتي القروض الشخصية عادةً مع أي رسوم مقدمة. وإذا تم تحصيل رسوم تطبيق أو إعداد منك ، فعادة ما تكون نسبة مئوية صغيرة جدًا من قيمة الائتمان الخاصة بك. بدلاً من دفع رسوم مقدمة ، فإنك تدفع الفائدة بمرور الوقت عند الاقتراض.

يمكن أن تختلف معدلات القروض الشخصية على نطاق واسع ، ولكنها عادة ما تتراوح بين 1.3٪ و 18٪ حسب معلوماتك المالية. في بعض الحالات ، من الممكن الحصول على سعر أفضل بكثير من هذا.

ومع ذلك ، بشكل عام ، ستكون الرسوم ومعدل الفائدة الفعلي الذي ستدفعه مقابل القرض الشخصي أقل بكثير مما ستفرضه شركة سلفة الراتب عليك.

2. وقت الدفع

فترة السداد هي فرق كبير آخر بين القروض الشخصية والقروض المقدمة.

عندما تتلقى تمويلًا شخصيًا ، فمن الطبيعي أن يكون لديك أكثر من عام لتسديد مدفوعاتك. في بعض الحالات ، قد يكون لديك ما يصل إلى 5 سنوات ، اعتمادًا على المبلغ المقترض والمقرض الذي تعمل معه. لسداد الأموال التي اقترضتها على مدى فترة زمنية طويلة. من الأفضل أن تكون كل دفعة شهرية بسيطة ويمكنك إجراء الدفعات في حدود ميزانيتك.

من ناحية أخرى ، من الواضح أن سلفة الراتب مصممة كقرض قصير الأجل. عادة ما يكون لديك أسبوعين فقط لدفع كامل المبلغ المقترض. بما في ذلك الرسوم المستحقة عليك. هذه مشكلة كبيرة لأنها تعني أنك ستحتاج إلى العثور على مبلغ كبير جدًا في وقت قصير جدًا.

معظم الأشخاص الذين يحصلون على سلف بسرعة دون تحويل الراتب يفعلون ذلك لأنهم يحتاجون إلى النقود على الفور. كم هو مؤسف. إذا وجدت نفسك في موقف مالي صعب يتطلب الحصول على تمويل يوم الدفع ، فمن غير المرجح أن تتحسن أموالك بشكل كبير خلال فترة الأسبوعين التي تحتاج إلى الاستعداد للدفع.

نتيجة لذلك ، لا يستطيع العديد من الأشخاص سداد قرض يوم الدفع بالكامل بعد استلام شيك الراتب. وهذا يؤدي إلى مزيد من الاقتراض والمزيد من الرسوم – مما قد يؤدي إلى دوامة الديون.

هذا هو المكان الذي يتم فيه دائمًا تقديم شيك راتبك المستقبلي للمقرض في يوم الدفع – بدلاً من الذهاب إلى حسابك المصرفي ؛ ثم يطلب منك هذا الحصول على قرض يوم دفع آخر لتغطية نفقاتك لأن الشيك قد ذهب قبل أن تكسبه. تعلم كيف تتجنب الديون.

نظرًا لأن القروض المقدمة لها عيوب خطيرة من حيث وقت السداد والتكلفة مقارنة بالقروض الفردية ، فاستهدف دائمًا قروض المستهلكين بدلاً من القروض المقدمة إن أمكن.

تأكد من قراءة الكتابات التفصيلية لأي مُقرض تعمل معه وتعرف على التكاليف التي ستدفعها مقابل قرضك والوقت الذي ستحتاج فيه للتخلص من الديون.

في هذا المقال ، أظهرنا أهم تفاصيل الفرق بين التمويل الشخصي وسلفة الراتب الطارئة بخصوص علي في هذه المقالة. إذا كنت ترغب في مواكبة المزيد من أخبارنا ، يمكنك الاشتراك معنا مجانًا عبر نظام التنبيه الخاص بنا في متصفحك أو من خلال الانضمام إلى القائمة البريدية ، ونتطلع إلى تقديم جميع الابتكارات لك.

يجب أن نذكرك أيضًا بأن هذا المحتوى قد تم نشره بالفعل على الموقع وأن فريق التحرير ربما يكون قد أكده أو عدله أو نقله أو نقله بالكامل.

مقالات ذات صلة

اترك تعليقاً

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول الإلزامية مشار إليها بـ *

زر الذهاب إلى الأعلى